एंटी मनी लॉन्ड्रिंग पूछे जाने वाले प्रश्न

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एंटी मनी लॉन्ड्रिंग पूछे जाने वाले प्रश्न एंटी मनी लॉन्ड्रिंग की आवश्यकताओं पर अधिक जानकारी के लिए, FINRA धनशोधन निवारण वेब पेज पर जाएं। सामान्य आवश्यकताएँ एक एएमएल के अनुपालन कार्यक्रम के लिए क्या आवश्यक है कि 1.? बैंक गोपनीयता अधिनियम, अन्य बातों के अलावा, विकास और एएमएल अनुपालन कार्यक्रमों को लागू करने के लिए, दलाल, व्यापारियों सहित वित्तीय संस्थानों की आवश्यकता है। सदस्यों ने भी FINRA नियम 3310 में धनशोधन निवारण शासन द्वारा संचालित होते हैं। FINRA नियम दलाल-डीलरों 'एएमएल अनुपालन कार्यक्रमों के लिए 3310 आगे सेट न्यूनतम मानकों। इसे विकसित करने और एक प्रश्न के लिखित एएमएल अनुपालन कार्यक्रम को लागू करने के लिए फर्मों की आवश्यकता है। कार्यक्रम वरिष्ठ प्रबंधन के एक सदस्य द्वारा लिखित रूप में अनुमोदित किया जाना और यथोचित प्राप्त करने और उसके अधीन प्रख्यापित बैंक गोपनीयता अधिनियम की आवश्यकताओं और लागू करने के नियमों के सदस्य के चल रहे अनुपालन की निगरानी करने के लिए तैयार हो गया है। बैंक गोपनीयता अधिनियम के अनुरूप, FINRA नियम 3310 भी कम से कम करने के लिए, कंपनियों की आवश्यकता है: स्थापित करने और नीतियों और यथोचित का पता लगाने और संदिग्ध लेनदेन की रिपोर्टिंग के कारण होने की उम्मीद की जा सकती है कि प्रक्रियाओं को लागू; स्थापित करने और नीतियों, प्रक्रियाओं, और यथोचित बैंक गोपनीयता अधिनियम और लागू करने के नियमों के अनुपालन को प्राप्त करने के लिए डिज़ाइन किया गया आंतरिक नियंत्रण लागू; अनुपालन के लिए वार्षिक (एक कैलेंडर वर्ष के आधार पर) स्वतंत्र जांच के लिए उपलब्ध कराने के सदस्य कर्मियों द्वारा या एक योग्य बाहर पार्टी द्वारा आयोजित किया जाना है। फर्म (जैसे मालिकाना व्यापार में पूरी तरह संलग्न है या केवल एक अन्य दलाल-व्यापारियों के साथ व्यापार आयोजित) ग्राहकों के खातों के संबंध में एक प्रमुख दलाल के रूप में ग्राहकों के साथ लेनदेन निष्पादित या अन्यथा ग्राहकों के खातों पकड़ या कार्य नहीं करता है, तो स्वतंत्र जांच हर दो की आवश्यकता है (एक कैलेंडर वर्ष के आधार पर) साल; नामित और एक व्यक्ति या लागू करने और दिन के लिए दिन के संचालन और कार्यक्रम के आंतरिक नियंत्रण की निगरानी के लिए जिम्मेदार व्यक्तियों (नाम, शीर्षक, डाक पता, ई-मेल पता, टेलीफोन नंबर, और प्रतिकृति संख्या से) FINRA को पहचान। ऐसे व्यक्ति या व्यक्तियों फर्म की ओर से किए गए कार्यों के लिए सम्मान के साथ फर्म के व्यक्तियों जुड़े रहे हैं। प्रत्येक सदस्य, यदि आवश्यक परिवर्तन के बाद 30 दिनों के भीतर अपनी एएमएल अनुपालन व्यक्ति के लिए एक बदलाव के बारे में जानकारी को अद्यतन करने और प्रत्येक कैलेंडर वर्ष के अंत के बाद से 17 व्यावसायिक दिनों के भीतर इस तरह की जानकारी को सत्यापित करने, समीक्षा करने और चाहिए। 2. सभी दलाल-डीलरों बैंक गोपनीयता अधिनियम के अधीन हैं? हाँ। बैंक गोपनीयता अधिनियम सब दलाल-व्यापारियों के लिए लागू होता है। कोई अपवाद नहीं हैं। एएमएल अनुपालन कार्यक्रमों और उनके व्यापार और जोखिम फिट अनुरूप किया जाना चाहिए सकता है कि फर्मों जैसे आकार, स्थान, व्यावसायिक गतिविधियों, वे बनाए रखने के खातों के प्रकार जैसे कारकों पर विचार, हालांकि, पहचान करनी चाहिए, और लेनदेन के प्रकार जिसमें उनके ग्राहकों को संलग्न । 3. FINRA नियम 3310 एक फर्म के एएमएल कार्यक्रम वरिष्ठ प्रबंधन के एक सदस्य द्वारा लिखित रूप में अनुमोदित किया जाना आवश्यक है। वरिष्ठ प्रबंधन के एक सदस्य भी एएमएल कार्यक्रम को बाद में किसी भी सामग्री परिवर्तन को मंजूरी के लिए है? हाँ। वरिष्ठ प्रबंधन के एक सदस्य फर्म के एएमएल कार्यक्रम को बाद में किसी भी सामग्री परिवर्तन को मंजूरी चाहिए। वरिष्ठ प्रबंधन में कोई परिवर्तन होता है तो इसके साथ ही, एएमएल कार्यक्रम नए प्रबंधन द्वारा फिर से मंजूरी दे दी जानी चाहिए। एक एएमएल के अनुपालन व्यक्ति का पदनाम 4. एएमएल अनुपालन व्यक्ति एक पंजीकृत प्रिंसिपल होने की जरूरत है? न तो बैंक गोपनीयता अधिनियम और न ही FINRA नियम 3310 प्रतिनिधि या प्रिंसिपलों के रूप में या तो रजिस्टर करने के लिए एएमएल अनुपालन व्यक्तियों की आवश्यकता है। फिर भी, हमारे सामान्य पंजीकरण आवश्यकताओं को एक सदस्य के लिए निवेश बैंकिंग या प्रतिभूतियों के कारोबार में संलग्न व्यक्ति जो रजिस्टर करने की आवश्यकता है कि राज्य। NASD नियमों पंजीकरण ट्रिगर गतिविधियों प्रतिभूतियों में पर्यवेक्षण, लोभ, या व्यापार के संचालन का काम करता है, या इन कार्यों में से किसी के लिए एक सदस्य के साथ जुड़े व्यक्तियों के प्रशिक्षण भी शामिल है कि स्पष्ट। इस प्रकार, संदिग्ध गतिविधि रिपोर्ट के उपयोग पर अकेले ट्रिगर पंजीकरण आवश्यकताओं पंजीकृत व्यक्तियों नहीं होता निर्देश, लेकिन पंजीकरण आवश्यकताओं को चालू कर विशेष प्रतिभूतियों उत्पादों पर पंजीकृत व्यक्तियों को निर्देश। फर्मों को ध्यान से NASD नियमों 1021 और 1031 की समीक्षा और वह रजिस्टर करना होगा निर्धारित करने में एएमएल अनुपालन व्यक्ति द्वारा आयोजित गतिविधियों पर विचार करना चाहिए। एएमएल अनुपालन व्यक्ति पूरी तरह से उस समारोह की सेवा का एक परिणाम के रूप में एक पंजीकृत व्यक्ति होना जरूरी नहीं है, जबकि FINRA सबसे एएमएल अनुपालन व्यक्तियों व्यक्तियों पंजीकृत किया जाएगा आशंका है कि कृपया ध्यान दें। एक एएमएल अनुपालन अधिकारी फर्म का एक संबद्ध व्यक्ति है, या नहीं, एक एएमएल अनुपालन अधिकारी के साथ पंजीकृत किया गया है, या के एक कर्मचारी, फर्म। (FINRA नियम 3310 देखें; NASD सूचना सदस्यों को 02-80 के लिए, fn.5; NASD सूचना सदस्यों को 06-07 के लिए।) 5. क्या जानकारी सदस्यों को उनके एएमएल अनुपालन व्यक्ति के बारे में प्रदान करने के लिए है, और कैसे इस जानकारी FINRA करने के लिए प्रदान की जानी चाहिए? सदस्यों FINRA के लिए नाम, शीर्षक, डाक पता, ईमेल पता, टेलीफोन नंबर, और एएमएल अनुपालन व्यक्ति की प्रतिकृति संख्या प्रदान करने के लिए आवश्यक हैं। FINRA नियम 3310.02 (1160 NASD नियम 1160 फर्मों की आवश्यकता है NASD शासन द्वारा निर्धारित तरीके से अपनी आपातकालीन संपर्क जानकारी अद्यतन यदि आवश्यक हो तो किसी भी सामग्री परिवर्तन पर तुरंत नामित संपर्क जानकारी अद्यतन करने के लिए, FINRA संपर्क प्रणाली के माध्यम से, समीक्षा करने और सदस्यों की आवश्यकता है, लेकिन बाद में कोई बदलाव के बाद 30 दिनों की तुलना में) और प्रत्येक कैलेंडर वर्ष के अंत के बाद से 17 व्यावसायिक दिनों के भीतर इस तरह की जानकारी की पुष्टि करें। FINRA FINRA वेबसाइट पर उपलब्ध FINRA संपर्क प्रणाली (एफसीएस) के माध्यम से संपर्क जानकारी एकत्रित कर रहा है। ग्राहक पहचान कार्यक्रम की आवश्यकताएँ 6. एक DVP खाता खोलने के लिए ग्राहक की पहचान की आवश्यकताओं को स्थापित किया गया है? 31 सीएफआर 1023.220 में ग्राहक की पहचान की आवश्यकताओं को सभी ग्राहकों को उन शब्दों के बैंक गोपनीयता अधिनियम में परिभाषित कर रहे हैं के रूप में एक नया खाता खोलने और DVP खातों सहित नियमों को लागू करने के लिए लागू होते हैं। फर्मों DVP खातों की पहचान सत्यापित करने के वृत्तचित्र, गैर दस्तावेजी या दोनों तरीकों का एक संयोजन का उपयोग कर सकता है। सहित व्यापक रूप से भिन्न हो सकते हैं प्रयोग किया जाता है, लेकिन सीमित नहीं किया जा सकता है कि दस्तावेजों, समावेश, सरकार द्वारा जारी व्यापार लाइसेंस, साझेदारी समझौतों, या विश्वास गठन अभिलेखों की प्रमाणित लेख। कुछ कंपनियों DVP खातों पर गैर-दस्तावेजी सत्यापन का संचालन करने के लिए बाहर विक्रेताओं का उपयोग करें। खाते की प्रकृति और इसके साथ जुड़े जोखिम पर निर्भर करता है, कंपनियों के खातों के इन प्रकार पर अतिरिक्त कारण परिश्रम आचरण और लाभकारी मालिकों के बारे में जानकारी प्राप्त कर सकते हैं। प्राप्त करने और अतिरिक्त जानकारी के लिए हेज फंडों के लिए लाभकारी स्वामित्व सूचना और SIFMA का सुझाव दिया है कारण परिश्रम प्रथाओं को बनाए रखने पर FinCen की गाइडेंस देखें। 7. सीआईपी शासन के रिकॉर्ड रखने की आवश्यकताएं क्या हैं? एक सीआईपी कर रही है और एक ग्राहक की पहचान सत्यापित करने के लिए प्राप्त सभी जानकारी का एक रिकॉर्ड को बनाए रखने के लिए प्रक्रियाओं को शामिल करना चाहिए। कम से कम, रिकॉर्ड एक ग्राहक के बारे में फर्म द्वारा एकत्र हुए सभी की पहचान की जानकारी शामिल करना चाहिए। सत्यापन के संबंध में, एक फर्म के रिकॉर्ड दस्तावेज़ के प्रकार टिप्पण, ग्राहक की पहचान सत्यापित करने के लिए पर भरोसा किया था कि किसी भी दस्तावेज़ का एक विवरण शामिल होना चाहिए, दस्तावेज़ में शामिल किसी भी पहचान संख्या जारी करने की जगह है, और, यदि कोई हो, जारी करने और समाप्ति की तारीख की तिथि। गैर-दस्तावेजी सत्यापन करने के लिए सम्मान के साथ, शासन के रिकॉर्ड के तरीकों का एक विवरण और एक ग्राहक की पहचान सत्यापित करने के लिए शुरू किए गए किसी भी उपाय का परिणाम होते हैं कि आवश्यकता है। प्राप्त जानकारी की पहचान की पुष्टि करने के अंत में, जब शासन चुना सत्यापन के किसी भी विधि के संबंध में, की आवश्यकता है, प्रत्येक मूल विसंगति के संकल्प का एक विवरण की खोज की। (सदस्य 03-34 को NASD सूचना मिलते हैं।) 8. कब तक एक फर्म ग्राहक की पहचान के रिकॉर्ड को बनाए रखने चाहिए? खाता बंद कर दिया गया है के बाद एक दलाल व्यापारी पांच साल के लिए ग्राहक से प्राप्त पहचान की जानकारी के सभी के रिकॉर्ड को बनाए रखने चाहिए। इसके अलावा, रिकॉर्ड एक ग्राहक की पहचान केवल रिकॉर्ड किया जाता है के बाद पांच साल के लिए बनाए रखा जाना है की पुष्टि करता है कि जानकारी के बारे में बनाया है। अन्य सभी मामलों में, रिकॉर्ड एसईसी नियम 17A-4 के प्रावधानों के अनुसार बनाए रखा जाना चाहिए। (सदस्य 03-34 को NASD सूचना मिलते हैं।) 9. सीआईपी शासन में "खाता" परिभाषित किया गया है? अंतिम नियम सहित प्रतिभूतियों में प्रभाव लेन-देन करने के लिए स्थापित एक दलाल / व्यापारी के साथ एक औपचारिक रिश्ते के रूप में एक "खाता" को परिभाषित करता है, लेकिन खरीद या प्रतिभूतियों की बिक्री तक ही सीमित नहीं, प्रतिभूतियों उधार दिया था और गतिविधि उधार लिया है, और प्रतिभूतियों के आयोजन या सुरक्षित रखने के लिए या जमानत के रूप में अन्य परिसंपत्तियों। महत्वपूर्ण बात है, अंतिम नियम की परिभाषा से दो बहिष्करण होता है "खाता।" परिभाषा शामिल हैं: (क) दलाल / व्यापारी किसी भी अधिग्रहण, विलय, संपत्ति की खरीद, या देनदारियों की धारणा के माध्यम से प्राप्त कर लेता है कि एक खाता; और (ख) एक खाता 1974 के कर्मचारी सेवानिवृत्ति आय सुरक्षा अधिनियम ("ERISA") के तहत स्थापित एक कर्मचारी लाभ योजना में भाग लेने के उद्देश्य के लिए खोला गया। गोद लेने के रिलीज देनदारियों का अधिग्रहण, विलय, संपत्ति की खरीद, या मान्यताओं में, ग्राहकों इसलिए, खातों यूएसए पैट्रियट अधिनियम की धारा 326 के दायरे के भीतर गिर नहीं है, इन तबादलों को शुरू करने और नहीं है कि बताते हैं। इसके अलावा, अपने क्लियरिंग फर्म को बदलने के लिए एक प्रमुख दलाल / व्यापारी से परिणाम है कि खातों के तबादले इस बहिष्कार के भीतर गिर जाएगा। शुरू में प्रस्तावित हैं, "खाता" की परिभाषा प्रतिभूतियों के लेनदेन पुनर्खरीद में संलग्न करने के लिए स्थापित कई नकदी खातों, मार्जिन खातों, प्रधानमंत्री दलाली खातों सहित कवर किया जाएगा कि खातों के प्रकार के उदाहरण है, और खातों निहित। गोद लेने के रिलीज खातों के इन प्रकार के अंतिम नियम के प्रयोजनों के लिए "खाते" रहते हैं, लेकिन उदाहरण सूची संपूर्ण नहीं है कि स्पष्ट करने के लिए के रूप में अंतिम नियम उन्हें विशेष रूप से शामिल नहीं है कि नोटों। 10 सीआईपी शासन के प्रयोजनों के लिए एक "ग्राहक" कौन है? सीआईपी नियम के रूप में "ग्राहक" को परिभाषित करता है: (क) एक नया खाता खोलता है कि एक व्यक्ति; और (ख) कानूनी क्षमता का अभाव है जो एक व्यक्ति के लिए या एक कानूनी व्यक्ति नहीं है कि एक इकाई के लिए एक नया खाता खोलता है जो एक व्यक्ति। इस परिभाषा के तहत, "ग्राहक" खाता खोलने कागजी कार्रवाई को भरने के लिए जो या ऐसे व्यक्तियों के रूप में अच्छी तरह से खाताधारक नहीं हैं, एक खाते को स्थापित करने के लिए आवश्यक जानकारी प्रदान करने वाले व्यक्तियों का उल्लेख नहीं है। FinCen भी खाते शुरू की पूरी तरह से खुलासा एक इतने लंबे समय फर्मों एक समाशोधन समझौते में प्रवेश के रूप में सीआईपी प्रयोजनों के लिए समाशोधन फर्म के एक ग्राहक नहीं है कि निर्धारित किया गया है, जो नीचे से खोलने और ग्राहकों के खातों का अनुमोदन करने और सीधे प्राप्त करने और स्वीकार करने के आदेश के कार्यों शुरू की ग्राहक शुरू फर्म और ऋण देने के लिए धन और प्रतिभूतियों की सुरक्षा और स्थायीकरण और बयानों समाशोधन फर्म को आवंटित किया जाएगा जारी करने के समारोह के लिए विशेष रूप से आवंटित किया जाएगा। एक पंजीकृत अमेरिका दलाल, व्यापारी सीआईपी से छूट दी गई है, हालांकि शुरू दलाल, समाशोधन फर्म के एक ग्राहक है। हालांकि, समाशोधन फर्म को अपने शुरू दलालों के जोखिम का निर्धारण करने के कारण परिश्रम प्रदर्शन करना चाहिए। इसके अलावा, समाशोधन कंपनियों को अभी भी, पहचान पर नजर रखने और अपने को शुरू दलालों और शुरू खातों की संदिग्ध गतिविधि की रिपोर्ट करने की जिम्मेदारी है FinCen मार्गदर्शन फिन-2008-G002 (4 मार्च, 2008) देखें। 11. ग्राहक एक ट्रस्ट या सर्वग्राही खाता है, तो सीआईपी की आवश्यकताएं क्या हैं? एक दलाल व्यापारी आम तौर पर अपने लाभार्थियों को एक ट्रस्ट या इसी तरह के खाते के माध्यम से देखने के लिए आवश्यक नहीं है, और नाम खाताधारक की पहचान सत्यापित करने के लिए ही आवश्यक है। इसी तरह, एक मध्यस्थ द्वारा स्थापित एक सर्वग्राही खाते के लिए सम्मान के साथ, एक दलाल व्यापारी आम तौर पर मध्यस्थ खाताधारक के रूप में पहचाना जाता है, तो अंतर्निहित मालिकों के लिए फायदेमंद मध्यस्थ के माध्यम से देखने के लिए आवश्यक नहीं है। हालांकि, एक दलाल-डीलर के एएमएल कार्यक्रम जोखिम आधारित होना चाहिए। एक खाता, यहां तक ​​कि एक सर्वग्राही या एक विश्वास खाते, उच्च जोखिम होने के लिए निर्धारित किया जाता है, फर्म है कि जोखिम को कम करने के लिए खाते की लाभकारी मालिकों की पहचान सहित, अतिरिक्त जानकारी की आवश्यकता हो सकती है। गैर अमेरिकी लोगों के लिए निजी बैंकिंग खातों के कुछ प्रकार के भी खाते के लाभकारी मालिकों के बारे में जानकारी प्राप्त करने के लिए एक फर्म की आवश्यकता होती है। 12. यह एक संभावित ग्राहक पहचान सत्यापन के दायित्वों को पूरा करने के लिए एक पंजीकृत प्रतिनिधि के एक निजी परिचित है कि इस बात पर भरोसा करने के लिए उचित है? सं अपनाने रिलीज यह व्यक्तिगत परिचितों को विशेष उपचार उपलब्ध कराने के लिए अनुचित होगा जो बताता है। इसके अलावा, गोद लेने रिलीज नियम संभव के रूप में व्यक्तिगत परिचितों के लिए पहचान सत्यापन के रूप में विनीत बनाने के लिए पर्याप्त रूप से लचीला है कि नोटों। 13. एक खाते पर व्यापार के अधिकार के साथ उन लोगों की पहचान सत्यापित करने के लिए एक आवश्यकता है? सीआईपी शासन की परिभाषा में खातों पर व्यापार के अधिकार के साथ लोगों को शामिल नहीं करता है "ग्राहक।" तदनुसार, दलाल / व्यापारी उन व्यक्तियों की पहचान सत्यापित करने के लिए नहीं है। हालांकि, नियम है कि एक दलाल / व्यापारी व्यापार के अधिकार के साथ उन लोगों की पहचान सत्यापित करने के लिए अतिरिक्त कदम उठाने के लिए होगा जहां स्थितियों पैदा हो सकता है कि पहचानता है। इन उदाहरणों में, एक सीआईपी दलाल / व्यापारी ग्राहक के सत्यापित करने के क्रम में खाते पर अधिकार या नियंत्रण के साथ व्यक्तियों के बारे में जानकारी लेने के द्वारा एक व्यक्ति नहीं है कि एक ग्राहक की पहचान सत्यापित करने के लिए अतिरिक्त कदम उठाए जाएंगे जहां स्थितियों से निपटने के लिए आवश्यक है पहचान। (देखें 31 सीएफआर 1023.220 (क) (2) (ख) (सी)।) इसके अतिरिक्त, दलाल / व्यापारी FINRA नियम पर विचार करना चाहिए 4512 (एक) (1) में (ई) ग्राहक एक निगम, साझेदारी है, तो या अन्य कानूनी इकाई, इकाई की ओर से व्यापार चलाना करने के लिए अधिकृत किसी भी व्यक्ति के नाम प्राप्त किया जाना चाहिए। 14. एक फर्म एक फर्म के सीआईपी के तत्वों में से कुछ या सभी के लिए एक और वित्तीय संस्थान द्वारा प्रदर्शन पर भरोसा कर सकते हैं? सीआईपी नियम है कि एक फर्म एक फर्म के सीआईपी के तत्वों में से कुछ या सभी का एक और वित्तीय संस्थान द्वारा प्रदर्शन पर भरोसा करने में सक्षम हो सकता है जिन परिस्थितियों में हो सकता है कि मानता है। इसलिए, नियम है कि एक सीआईपी / दलाल / व्यापारी दलाल के किसी भी ग्राहक के लिए सम्मान के साथ, दलाल / व्यापारी के सीआईपी की किसी भी प्रक्रिया का (एक सहबद्ध सहित) किसी अन्य वित्तीय संस्था द्वारा प्रदर्शन पर निर्भर करेगा जब निर्दिष्ट करने की प्रक्रियाओं में शामिल हो सकता है कि प्रदान करता है एक खाता खोल रहा है या प्रदान करने या सेवाओं, व्यवहार, या अन्य वित्तीय लेन-देन में संलग्न करने के लिए अन्य वित्तीय संस्था के साथ एक खाते या इसी तरह के व्यापार संबंधों की स्थापना की है कि डीलर। अन्य वित्तीय संस्था पर भरोसा करने के लिए एक दलाल व्यापारी के लिए आदेश में, निम्न आवश्यकताओं को पूरा किया जाना चाहिए: रिलायंस परिस्थितियों में उचित होना चाहिए। अन्य वित्तीय संस्थान बैंक गोपनीयता अधिनियम की धनशोधन निवारण अनुपालन कार्यक्रम की आवश्यकताओं को लागू करने के लिए एक नियम के अधीन होना चाहिए और एक संघीय कार्यात्मक नियामक द्वारा विनियमित किया। अन्य वित्तीय संस्थान यह अपने विरोधी काले धन को वैध कार्यक्रम लागू किया गया है कि दलाल, व्यापारी के लिए सालाना प्रमाणित करने के लिए यह आवश्यकता होती है एक अनुबंध में प्रवेश करना चाहिए, और दलाल-डीलर के सीआईपी की विशिष्ट आवश्यकताओं यह प्रदर्शन करेंगे (या उसके एजेंट प्रदर्शन करेंगे) कि । गोद लेने के रिलीज अनुबंध और प्रमाणन एक फर्म हद तक यह अपने सीआईपी प्रदर्शन करने के लिए एक और वित्तीय संस्थान पर निर्भर है, जो करने के लिए और अन्य संस्था उन कार्यों को करने के लिए सहमत हो गया है कि प्रदर्शन करने के लिए एक मानक साधन प्रदान करेगा कि नोटों। यह इन दस्तावेजों से स्पष्ट नहीं है, तो एक दलाल / व्यापारी यह एक विशेष ग्राहक के लिए सम्मान के साथ अपने सीआईपी प्रदर्शन करने के लिए एक और वित्तीय संस्थान पर निर्भर है जब अन्यथा प्रदर्शित करने में सक्षम होना चाहिए। एक दलाल / व्यापारी, पर्याप्त रूप से दलाल / व्यापारी के सीआईपी जिम्मेदारियों को पूरा करने के लिए अन्य वित्तीय संस्था की विफलता के लिए जिम्मेदार ठहराया दलाल / व्यापारी ऊपर आवश्यकताओं के साथ पालन किया गया है कि प्रदान नहीं किया जाएगा। यदि वे नहीं करते, तो दलाल / व्यापारी नियम के अनुसार प्रत्येक ग्राहक को अपने स्वयं के सीआईपी को लागू करने के लिए पूरी तरह जिम्मेदार है। (सदस्य 03-34 और दलाल, व्यापारी सीआईपी शासन के लिए गोद लेने के रिलीज के लिए NASD सूचना मिलते हैं।) अन्य वित्तीय संस्थान बीएसए के अधीन होना चाहिए कि आवश्यकता के होते हुए भी, एसईसी कर्मचारियों सीआईपी शासन की अन्य आवश्यकताओं से मुलाकात कर रहे हैं प्रदान पंजीकृत निवेश सलाहकारों पर भरोसा करते हैं, जो कंपनियों के लिए नहीं, कार्रवाई राहत प्रदान की है। 11 जनवरी 2013 को, कोई कार्रवाई स्थिति में एक अतिरिक्त दो साल के लिए बढ़ा दिया गया था। विशेष रूप से, पैरा (ख) (6) सीआईपी नियम का पूरा किया जाना है में स्थिति और सलाहकार अनुबंध में इस बात से सहमत है कि यह तुरंत होगा "उचित ब्रोकर-डीलर के फैसले के आधार पर के रूप में, संभावित सीआईपी के हिस्से के रूप में पहचान की संदिग्ध या असामान्य गतिविधि एक खोज एवं बचाव दायर करने के लिए दलाल, व्यापारी सक्षम करने के लिए दलाल, व्यापारी की ओर से प्रदर्शन किया जा रहा ब्रोकर-डीलर को खुलासा" और एसईसी, उनके अनुरोध पर अधिकार क्षेत्र (जैसे FINRA), या अधिकृत कानून प्रवर्तन एजेंसियों के साथ एक एसआरओ के लिए "अपनी किताबों और सीआईपी के अपने प्रदर्शन से संबंधित अभिलेखों प्रदान करते हैं"। वर्तमान कोई कार्रवाई पत्र 10 जनवरी, 2015 को यह sec. gov/divisions/marketreg/mr-noaction/2013/sifma011113-17a-8.pdf पर पहुँचा जा सकता है जब तक पिछले पत्र और अनुदान राहत फैली हुई है। 15. पहले या ग्राहक के खाते खोले जाने के बाद ग्राहकों की पहचान सत्यापित करने के लिए एक 'उचित समय' क्या है? शब्द "उचित समय" शासन द्वारा निर्धारित नहीं है। गोद लेने के रिलीज दलाल-डीलरों यथोचित पहले या एक खाता खोलने के बाद सत्यापन का कार्य करने के लिए लचीलापन व्यायाम करना चाहिए कि जोर देती है। समय की राशि एक फर्म के जोखिम मूल्यांकन का हिस्सा हैं, जो विभिन्न कारकों पर निर्भर हो सकता है। कंपनियों के अतिरिक्त सत्यापन कदम को लागू करने के लिए आवश्यकता हो सकती है, जहां स्थितियों 16. रहे हैं? सीआईपी नियम कुछ ग्राहकों के लिए अतिरिक्त सत्यापन के संबंध में एक प्रावधान भी शामिल है। गोद लेने के रिलीज कंपनियों के लिए पर्याप्त रूप से वृत्तचित्र और गैर-दस्तावेजी विधियों के माध्यम से ग्राहकों के बहुमत को सत्यापित करने में सक्षम हो सकता है, जबकि उन तरीकों अपर्याप्त हैं जहां ऐसे मामले हो सकता है, कि बताते हैं। एक फर्म ग्राहक की असली पहचान पता नहीं हो सकता है कि जोखिम को इस तरह के एक ऑनलाइन खाते के रूप में खातों के कुछ प्रकार के लिए बढ़ जा सकता है, एक खाता बनाया या है कि एक निगम, साझेदारी, या विश्वास के नाम पर खोला पर्याप्त व्यापार आयोजित एक प्राथमिक काले धन को वैध चिंता का विषय के रूप में अमेरिका द्वारा नामित किया गया है या एक अंतरराष्ट्रीय संस्था है, या एक कर हेवन द्वारा असहयोग के रूप में नामित किया गया है कि एक के अधिकार क्षेत्र में। ट्रेजरी और एसईसी एक फर्म ठीक से पहचान नहीं की जा रही का जोरदार खतरा पैदा कि ग्राहकों की पहचान करने के लिए अतिरिक्त कदम उठाए जाने चाहिए कि जोर। एक फर्म की सीआईपी मानक वृत्तचित्र तरीकों अपर्याप्त साबित हो जब ग्राहक के साथ जुड़े व्यक्तियों की पहचान के बारे में जानकारी प्राप्त करने के लिए इस्तेमाल किया जा सकता है कि अतिरिक्त उपायों को शामिल करना चाहिए। उदाहरण के लिए, नियम (31 सीएफआर 1023.220 (क) (2) (ख) (ग)) एक एक ग्राहक द्वारा खोला एक नया खाता के दलाल-डीलर के जोखिम आकलन पर आधारित है, जहां एक सीआईपी पता स्थितियों नहीं है कि यह आवश्यक है कि व्यक्तिगत, दलाल, व्यापारी इस तरह के खाते पर अधिकार या नियंत्रण के साथ व्यक्तियों के बारे में जानकारी प्राप्त करेंगे। इस सत्यापन विधि दलाल, व्यापारी वृत्तचित्र और गैर-दस्तावेजी सत्यापन तरीकों का उपयोग कर ग्राहक की असली पहचान सत्यापित नहीं कर सकते, केवल जब लागू होता है। इसके अलावा, एक दलाल-डीलर उच्च जोखिम खातों की लाभकारी मालिकों के विषय में जानकारी प्राप्त करने पर विचार करना चाहिए। (सदस्य 03-34 को प्राप्त करने और लाभकारी स्वामित्व जानकारी बनाए रखने पर अपनाने दलाल, व्यापारी सीआईपी शासन के लिए रिलीज, और संयुक्त गाइडेंस NASD सूचना देखें)। 17. जोखिम मूल्यांकन एक फर्म के सीआईपी में फिट करता है? एक सीआईपी के सत्यापन के पहलू के लिए उचित प्रक्रिया जोखिम आधारित आकलन के द्वारा नियंत्रित कर रहे हैं। एक सीआईपी हद तक उचित है और साध्य प्रत्येक ग्राहक की पहचान की पुष्टि करने के लिए जोखिम आधारित प्रक्रियाओं को शामिल करना चाहिए। प्रक्रियाओं ब्रोकर-डीलर द्वारा बनाए रखा खातों के विभिन्न प्रकार के द्वारा प्रस्तुत किया उन सहित, प्रासंगिक जोखिम के दलाल-डीलर के आकलन के आधार पर किया जाना चाहिए, खाते खोलते के विभिन्न तरीकों, जानकारी की पहचान के विभिन्न प्रकार के उपलब्ध है और broker - डीलर के आकार, स्थान और ग्राहक आधार। ट्रेजरी और एसईसी कंपनियों के ऐसे ग्राहक का नाम, सड़क का पता, ज़िप कोड, (बशर्ते अगर) टेलीफोन नंबर, जन्म तिथि, और सामाजिक सुरक्षा नंबर (जैसे ज़िप, के रूप में प्रदान की पहचान की जानकारी के बीच एक तार्किक संगति है कि क्या वहाँ का विश्लेषण अनुशंसा करते हैं कि कोड और शहर / राज्य) संगत कर रहे हैं। 18. खाते में धन के स्रोत के बारे में जानकारी प्राप्त करने के लिए सदस्य कंपनियों की आवश्यकता है कि एक विनियमन या मार्गदर्शन है? उदाहरण के लिए, इस तरह के एक नींव, दान, या गैर लाभ के रूप में इकाई खातों के लिए, नियामकों सदस्य कंपनियों इसकी सीआईपी आवश्यकताओं या सामान्य खाता कारण परिश्रम के हिस्से के रूप में धन के स्रोत दस्तावेज़ देखने की उम्मीद करेंगे, या यह एक सबसे अच्छा अभ्यास हो जाएगा खाता / संस्था की फर्म के जोखिम आकलन पर आधारित है? एक ठीक से जोखिम आधारित एएमएल अनुपालन कार्यक्रम को लागू करने के लिए, एक सदस्य फर्म खाते या संस्था की फर्म के जोखिम आकलन के आधार पर सामान्य खाता कारण परिश्रम के हिस्से के रूप में धन के स्रोत दस्तावेज़ सकता है। निजी बैंकिंग खातों के मामले में छोड़कर, खाते के धन के स्रोत के बारे में जानकारी प्राप्त करने के लिए सदस्य कंपनियों की आवश्यकता है कि कोई विशेष विनियमन या मार्गदर्शन नहीं है। एक $ 1,000,000 न्यूनतम कुल जमा की आवश्यकता है और खाते के लिए एक संपर्क के काम के साथ खातों के रूप में विशेष रूप से बैंक गोपनीयता अधिनियम में परिभाषित कर रहे हैं जो गैर अमेरिकी व्यक्तियों के लिए स्थापित निजी बैंकिंग खातों के लिए, सदस्य फर्म "स्रोत (ओं) का पता लगाने चाहिए एक निजी बैंकिंग खाते और उद्देश्य और खाते की उम्मीद उपयोग। में जमा धन की "31 सीएफआर 1010.620 देखें। 19. हम कैसे कार्ड के रूप में ग्राहक पहचान कार्यक्रम सूचना प्राप्त कर सकते हैं? FINRA सीआईपी नियम में अधिसूचना आवश्यकता को पूरा करने में सदस्यों की सहायता के लिए एक ग्राहक पहचान कार्यक्रम सूचना का उत्पादन किया गया। इस सूचना में कई कंपनियों को अपने ग्राहकों के लिए वितरित की है कि NASD एएमएल वक्तव्य Stuffer बदल देता है। FINRA सदस्य की कीमत पर थोक में सूचना प्रिंट होगा। सूचना के आदेश के बारे में जानकारी के लिए हमारे एएमएल वेब पृष्ठ पर जाएं। संदिग्ध गतिविधि रिपोर्टिंग खोज एवं बचाव रिपोर्टिंग आवश्यकता से किसी भी अपवाद 20. रहे हैं? हाँ। नियम अन्यथा विभिन्न कानून प्रवर्तन अधिकारियों को सूचना के उल्लंघन रिपोर्टिंग से तीन अपवाद होते हैं। वो हैं: उचित कानून प्रवर्तन अधिकारियों को दलाल-डीलर द्वारा सूचना दी है कि एक डकैती या चोरी; खो दिया है, लापता, नकली, या 1934 के प्रतिभूति विनिमय अधिनियम के तहत 17f-1 नियम के अनुसार दलाल-डीलर द्वारा सूचित कर रहे हैं कि प्रतिभूतियों चोरी; और कि एसईसी या एक स्व-नियामक संगठन ("एसआरओ") करने के लिए उचित रूप से सूचना दी है ब्रोकर-डीलर, उसके अधिकारियों, निर्देशकों, कर्मचारियों, या पंजीकृत प्रतिनिधियों से एक स्व-नियामक संगठन की संघीय सुरक्षा कानून या नियम का उल्लंघन प्रपत्र एसएआर-एस एफ पर सूचित किया जाना चाहिए, जो 1934 के प्रतिभूति विनिमय अधिनियम के तहत नियम 17A-8 के उल्लंघन के लिए छोड़कर। 21. दलाल-डीलरों चाहिए 3 पार्टी के तारों को अस्वीकार? यदि नहीं, तो क्या कारण परिश्रम उन्हें स्वीकार करने से पहले का पालन किया जाना चाहिए? दलाल-डीलरों 3 पार्टी के तारों को अस्वीकार कि कोई आवश्यकता नहीं है; हालांकि, NASD नियम 3012 (क) (2) (ख) (i) फर्मों की समीक्षा करने और तीसरी पार्टी के लिए ग्राहकों से सभी धन की transmittals (जैसे तारों या चेक, आदि) या प्रतिभूतियों की निगरानी के लिए यथोचित तैयार कर रहे हैं कि प्रक्रियाओं की आवश्यकता है कि खातों, बाहर संस्थाओं, एक ग्राहक के प्राथमिक निवास की तुलना के साथ ही ग्राहकों और पंजीकृत प्रतिनिधियों के बीच अन्य स्थानों। अधिक जानकारी के लिए नियम का पूरा पाठ देखें। इसके अतिरिक्त, तीसरे पक्ष के तारों और पत्रिकाओं सदस्यों को 02-21 के लिए NASD सूचना में संभव काले धन को वैध "लाल झंडे" के रूप में पहचाने जाते हैं। लाल झंडे के इन प्रकार के लेन-देन के साथ आगे बढ़ने से पहले दलाल-डीलर द्वारा अतिरिक्त परिश्रम के कारण वारंट सकते हैं। दलाल-डीलर के एएमएल प्रक्रियाओं का पता लगाया जाएगा कि कैसे लाल झंडे लाल झंडे, के इन प्रकार का पता होना चाहिए, और इस तरह के लाल झंडे पता चला रहे हैं, तो कारण क्या परिश्रम और कार्यों प्रदर्शन किया जाएगा। दलाल, व्यापारी प्रदर्शन किसी भी कारण परिश्रम का सबूत बनाए रखनी चाहिए। वहाँ आवश्यक किसी भी विशिष्ट परिश्रम के कारण नहीं है, तो दलाल, व्यापारी ग्राहक और लेन-देन के खतरे का आकलन और लेन-देन एक खोज एवं बचाव-एस एफ पर संदिग्ध है और इस तरह reportable है कि क्या है या नहीं, यह निर्धारित करने के लिए उचित कारण परिश्रम आचरण करना चाहिए। कारण परिश्रम के उदाहरण में शामिल कर सकता है, लेकिन नहीं, करने के लिए सीमित ग्राहक से प्राधिकरण की एक हस्ताक्षरित पत्र हो रही है, ग्राहक से संपर्क करने, और / या तीसरे पक्ष के तार के लिए कारण के बारे में ग्राहकों से एक लिखित बयान प्राप्त किया। ग्राहक के विवरण उचित नहीं है या व्यावसायिक समझ नहीं होती है, तो दलाल, व्यापारी वे लेन-देन के साथ और यह एक खोज एवं बचाव-एस एफ दाखिल करना चाहिए कि क्या जुड़े जोखिम के साथ आराम कर रहे हैं कि क्या विचार कर सकते हैं। 22. एक को शुरू करने या समाशोधन फर्म अन्य संदिग्ध गतिविधियों के लिए निगरानी कर रहा है कि हद तक एएमएल दायित्वों से मुक्त हो सकते हैं? एक समाशोधन फर्म शुरू करने फर्म संभावित संदिग्ध गतिविधि के लिए अपने खातों पर नजर रखने में मदद करने के लिए उपकरण प्रदान कर सकते हैं नहीं, सब दलाल-डीलरों संदिग्ध गतिविधि रिपोर्टिंग आवश्यकताओं के साथ पालन करने के लिए एक स्वतंत्र जिम्मेदारी है। परिचय और समाशोधन फर्मों दोनों संदिग्ध लेन-देन "का आयोजन किया या कम से, द्वारा की कोशिश की, या के माध्यम से" फर्म के लिए सार्स दाखिल करने के लिए जिम्मेदार हैं। परिचय और एक ही लेन-देन मई में शामिल दलालों समाशोधन, लेकिन संयुक्त रूप से जब तक यह लेन-देन के बारे में सभी प्रासंगिक तथ्यों को भी शामिल है और कानून के तहत अन्यथा स्वीकार्य है के रूप में एक खोज एवं बचाव दायर करने की आवश्यकता नहीं है। उदाहरण के लिए, एक खोज एवं बचाव-एस एफ शुरू दलाल साझा नहीं किया जा सकता है विषय है जिसमें समाशोधन फर्म द्वारा दायर की। 23. किसी भी उपकरण (एसडीएन) की सूची में "विशेष रूप से नागरिकों नामित और व्यक्तियों अवरोधित" मेरा दृढ़ विदेशी परिसंपत्ति नियंत्रण के अमेरिकी ट्रेजरी कार्यालय (OFAC) खोज करने में मदद करने के लिए उपलब्ध हैं? FINRA OFAC एसडीएन सूची खोज के एक तरीका प्रदान करता है। FINRA OFAC खोज उपकरण सदस्यों OFAC आर्थिक प्रतिबंधों के साथ पालन करने के लिए उपयोग करने पर विचार करने के लिए एक विकल्प है। खोज उपकरण भी फिलीस्तीनी विधान परिषद सूची में शामिल हैं। OFAC नियमों के तहत अपने दायित्वों के बारे में अधिक जानकारी के लिए, OFAC वेबसाइट से परामर्श करें। OFAC से विशिष्ट प्रतिभूतियों उद्योग मार्गदर्शन निम्नलिखित लिंक पर पाया जा सकता है: खोज क्षमताओं की पेशकश कई अन्य उपलब्ध सेवाओं रहे हैं।